Hipotecas | Cambiar hipoteca de banco y ahorrar | Subrogacion Hipoteca | Novacion Hipoteca | Abogado

Si tienes una hipoteca que hiciste hace algunos años, te conviene revisar las condiciones de tu hipoteca y ver si el banco, o algún banco puede ofrecerte condiciones hipotecarias mejores. Se llama subrogación de hipoteca o Novación de hipoteca.
Si de esta forma consigues una rebaja de tu tipo de interés, habrás conseguido ahorrar. Si consigues que tu interés sea fijo en vez de variable, sabrás si has ahorrado con el paso del tiempo si en lo que dura la hipoteca, el tipo de interés variable acaba siendo más alto que el fijo por el que has contratado la hipoteca. Y si consigues rebajar las comisiones por amortización anticipada y puedes ir anticipando poco a poco algunos pagos, es ahorrar en cualquier caso.
Conceptualmente la subrogacion de hipoteca es cuando lo que se hace es cambiar la hipoteca de banco, cambiar un banco por otro, modificando las condiciones hipotecarias, o sin modificarlas. Solo que no tiene ningún sentido hacerlo si no es para ahorrar modificando alguna condición como un tipo de interés más bajo, pasarlo de tipo variable a fijo para evitar futuros sustos de subidas de tipo de interés, o querer rebajar la cuota mensual, porque cambiar la hipoteca de banco cuesta algo de dinero, al menos te costará la tasación del nuevo banco, salvo oferta especial del banco. Antes de ir a pedir a otro banco que se subrogue a tu hipoteca, es mejor pedir una mejora de condiciones hipotecarias al banco actual, evitarás gastos, y es muy posible que accedan a alguna mejora de las que pidas. Pero si tu banco no te ofrece la mejora de las condiciones hipotecarias que le pides, siempre que lo que les pidas esté dentro de las posibilidades razonables de mercado, entonces hay que pedir oferta a otro banco, porque el tuyo tendrá la opción de igualarla e incluso mejorarla para que no te vayas, aunque ahora, con la nueva ley hipotecaria siempre serás tu quien tenga la última palabra sobre la subrogación.
Cuando no te cambies finalmente de banco, lo que harás no es subrogar la hipoteca, sino una novación de hipoteca. Novación de hipoteca significa mantener la misma hipoteca, el mismo contrato hipotecario con el mismo banco pero cambiando o modificando alguna de sus condiciones, como por ejemplo el tipo de interés o e periodo de amortización, cosas que tu banco puede modificar sin necesidad de ir al notario, y por tanto sin ningún coste.
Si quieres ahorrar no dudes en intentar el cambio o modificación, y te aconsejo que lo hagas cuando tengas buena salud financiera. Recuerda que el banco es un paraguas que se abre cuando no llueve.
Un Saludo y gracias por vuestro tiempo.

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